Estamos cada vez mais acostumados a utilizar o cartão de crédito em diversas situações, o que acaba ajudando muito na organização financeira do dia a dia. E por isso, ficar sem um cartão não está nos planos de ninguém. Se você já teve uma solicitação negada pelo seu score de crédito e não soube o que fazer, saiba que não é o fim do mundo, esse problema tem solução pois você pode encontrar um cartão de crédito com score baixo.
Essa ótima notícia pode te proporcionar mais liberdade financeira e diversidade nas formas de pagamento. Mas antes de listar as opções, vamos explicar todos os detalhes sobre o score de crédito, como funciona e como contratar esses cartões de forma fácil. Confira a seguir!
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O que score de crédito?
O score de crédito nada mais é do que uma pontuação utilizada para identificar as chances que você tem de pagar dívidas em dia.
A pontuação que varia de 0 a 1000, indica para as empresas o grau de inadimplência, quanto maior a pontuação, menores as chances de ser inadimplente e mais atraente para o mercado o cliente é. E quanto menor a pontuação, maiores as chances de ser inadimplente e atrasar contas.
Como funciona a pontuação?
A pontuação é baseada em diversos dados financeiros: histórico de crédito, dívidas, histórico de pagamento, números de contas de cartão de crédito em aberto, entre outros dados financeiros.
A pontuação que vai de 0 a 1000 pontos funciona assim:
- Até 300 pontos é considerado alto risco de inadimplência;
- entre 300 e 700 pontos médio risco;
- acima de 700 baixo risco de inadimplência.
Existe cartão de crédito com score baixo?
Se antes os cartões de crédito pareciam inacessíveis, hoje em dia, conseguir um se tornou algo simples e menos burocrático.
Tanto a análise quanto a aprovação, acontece de forma mais simples e rápida. Por isso, atualmente é possível encontrar cartões para quem possui um score baixo, principalmente em bancos especializados nesta modalidade.
Esses cartões podem ser os cartões de lojas, cartão consignado, pré-pago, ou simplesmente cartões de bancos digitais menos exigentes na análise de crédito.
Além disso, os cartões com análises menos rigorosas que aprovam para clientes com score baixo, também podem ser uma boa saída para quem está negativado.
O que é considerado um score baixo?
A primeira coisa que você deve levar em consideração é que não existe um score mínimo para conseguir o cartão de crédito. Cada instituição possui uma análise e um critério diferente, levando diferentes critérios em consideração.
Em alguns bancos pode ser necessário ter um score médio para conseguir cartão de crédito, que é entre 550 e 624 pontos. Já em outras instituições, pode ser que a pontuação média de score exigida seja acima de 700 pontos.
Mas estamos falando aqui de quem possui um score de crédito baixo, que neste caso é uma pontuação que está abaixo de 500 pontos.
Como conseguir um cartão de crédito com score baixo?
Para conseguir um cartão de crédito com score baixo, é preciso considerar os bancos que aprovam clientes com esta pontuação. Isso porque, não adianta fazer a solicitação de cartões com análises rigorosas, pois você não terá o pedido aprovado.
É por isso que é tão importante conhecer as opções de cartão de crédito que aprovam com score baixo, para saber exatamente onde fazer a solicitação.
Ao encontrar o cartão ideal para você, é possível fazer a solicitação de forma totalmente online. Basta entrar no site oficial do banco, preencher a proposta de solicitação de seus dados. Se necessário, abra uma conta digital primeiro, em seguida e solicite o cartão.
Então agora é só aguardar a análise do banco. Este é o procedimento simples e padrão que os bancos costumam realizar para fazer uma solicitação de cartão de crédito.
Cartão de crédito com score baixo: conheça as opções
Agora que você já sabe que é possível sim encontrar cartões que aproveitam o score baixo, é preciso conhecer as opções e solicitar o cartão ideal para sua situação. Listamos algumas opções para você conhecer.
Santander Free
O cartão Santander Free geralmente libera crédito para quem possui score baixo. No entanto, é preciso ter renda mínima de R$1.045 para quem não é correntista e para quem já possui conta na instituição, apenas R$500.
Por outro lado, o cartão conta com diversos benefícios como o app Way, descontos especiais em mais de 300 parceiros e as vantagens da bandeira Visa.
Além disso, a anuidade do cartão é gratuita se você possuir gastos no cartão de pelo menos R$100 por mês.
Digio
O cartão de crédito Digio é outra boa opção para quem tem um score de crédito baixo. Além de ser um cartão internacional, também não possui anuidade e é emitido na bandeira Visa.
A análise se baseia em poucos dados, como a renda mensal e quantidade de crédito liberado no mercado, por isso conseguir aprovação com este cartão é muito mais fácil.
No entanto, esta não é uma boa opção para quem está negativado, pois esse é um dos critérios levados em consideração na análise.
Neon
O Neon é conhecido por ser um cartão que aprova com score baixo. A média para conseguir aprovação no cartão é de 200 a 500 pontos.
Sem cobrar anuidade nem tarifas, o cartão é emitido na bandeira Visa e conta com cobertura internacional. Mas não se esqueça: para solicitar o cartão é preciso ter uma conta corrente na Neon.
Inter
O banco inter é conhecido por aprovar quem tem score baixo e negativados também. O banco é 100% digital e o cartão é emitido na bandeira Mastercard e não possui anuidade.
Com ele você faz compras tanto no Brasil quanto no exterior. E para solicitá-lo, é preciso ter uma conta corrente no banco.
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Por que o meu score de crédito está baixo?
Diversos fatores podem interferir na pontuação do seu score. Ter dívidas em aberto é uma delas. Além disso, ter o hábito de atrasar suas contas também pode acabar baixando seu score.
E outro fator que muitos esquecem de levar isso em consideração, é não possuir nada em seu nome. Isso indica que você não possui histórico de pagamentos e, neste caso, as instituições não têm dados suficientes para realizar uma análise.
Por isso é necessário ter uma boa administração financeira, para ser mais fácil não atrasar nenhuma conta, pagar suas dívidas em dia e dessa forma ter mais opções de cartões de crédito ainda!
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